国家“十三五”规划明确要求“完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管措施，完善风险防范体制机制”，中央全面深化改革领导小组将“完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制”列为深化改革重点任务。2017年国家先后发布多部规章及规范性文件，全面推进接受反洗钱金融行动特别工作组（FATF）第四轮互评估工作，提升反洗钱监管有效性。

      《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号）于2017年7月1日起正式实施，在规章层面明确了金融机构切实履行可疑交易报告义务的新要求。

       2017年5月，中国人民银行印发《中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》（银发〔2017〕117号），以加强账户管理和后续控制措施。

       2017年8月，国务院发布《国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》（国办函〔2017〕84号），着重从体制机制上提出完善措施，是对国家反洗钱体系最全面的顶层设计，也是我国在“三反”工作领域深化改革的总体规划。

        2017年10月，中国人民银行印发《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（银发〔2017〕235号），对非自然人客户、特定自然人客户和特定业务关系中客户三类客户的身份识别工作提出了进一步要求，旨在提升客户身份识别工作的有效性。

       作为普通民众，我们能为反洗钱做点什么呢？

一、选择安全可靠的金融机构

       合法的金融机构接受监管，履行反洗钱义务，是对客户和自身负责。根据我国《反洗钱法》规定，金融机构在履行反洗钱义务中获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供，确保金融机构的隐私权和商业秘密得到保护。

       网上钱庄等非法金融机构逃避监管，不仅为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗"黑钱"，成为社会公害，而且无法保证客户身份资料和交易信息的安全性。

       选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构，您的资金和个人信息才更安全。

 

二、主动配合金融机构进行身份识别

       1. 开办业务时，请您带好身份证件。

       有效身份证件是证明个人真实身份的基本凭据。为避免他人盗用您的名义窃取您的财富，或是盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动，当您开立账户、购买金融产品以及以任何方式与金融机构建立业务关系时，需出示有效身份证件或身份证明文件、如实填写身份信息、配合金融机构通过联网核查身份证件的真实性，或以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息、回答金融机构工作人员合理的提问。如果您不能出示有效身份证件或身份证明文件，金融机构工作人员将不能为您办理相关业务。

       2. 大额现金存取时，请出示身份证件。

       凡是存入或取出5万元以上人民币或者等值1万美元以上外币时，金融机构需核对您的有效身份证件或身份证明文件。这不是限制您支配自己合法收入的权利，而是希望通过这样的手段，防止不法分子浑水摸鱼，创造更纯洁的金融市场环境。

       3. 他人替您办理业务，请出示他（她）和您的身份证件。

       金融机构工作人员需要核实交易主体的真实身份，当他人代您办理业务时，需要对代理关系进行合理的确认。特别提醒，当他人代您开立账户、购买金融产品、存取大额资金时，金融机构需要核对您和代理人的身份证件。