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浙江温州鹿城农村商业银行股份有限公司2016年度社会责任报告

2017年1月22日

浙江温州鹿城农村商业银行股份有限公司(以下简称“本行”)作为一家地方法人银行机构,坚持“做小、做广、做精”的经营定位,致力于为小微企业、城乡居民和“三农”提供优质高效的金融服务,以此实现自身、地方小微经济和社会发展进步的和谐统一。2016年本行努力加快业务发展,深化普惠金融服务,加快村镇银行和富民融通平台建设,拓宽发展空间,延伸金融服务,同时积极履行社会责任,在自身业务发展、支持小微经济、助力社会公益慈善等方面都取得了良好成效。

一、自身业务稳健发展,经营效益良好

截至2016年末,本行资产总额385.53亿元,比年初增长13.13%,其中各项贷款余额180.75亿元,比年初增长8.07%;负债总额353.98亿元,比年初增长13.83%,其中各项存款余额238.85亿元,比年初增长8.63%。五级不良贷款率1.59%,比年初下降0.31个百分点。实现营业收入20.79亿元,同比增加0.56亿元,实现税前利润4.06亿元,同比增加0.49亿元,净利润3.33亿元,同比增加0.59亿元。

二、深化普惠金融服务,支持小微实体经济发展

(一)推进产品服务创新

贴近小微客户需求,完善了“普惠贷”、“邻里贷”、“薪用贷”等富民系列拳头产品,优化微信“e贷通”线上贷款申请渠道,推出了“活期贴心存”、“定存宝”等存款产品;推广富民宝收单和扫码支付系统构成的智能收单工具,为客户提供更加便捷的支付方式;加强国际业务创新,成功开办出口信用证交单业务、福费廷业务、出境旅游保证金托管业务,具备全面办理出口单证的能力,面向小微的产品服务体系进一步完善。

(二)深化普惠金融服务

面向小企业、个体工商户、社区居民、 “三农”等小微客户群体,深化普惠金融服务,扩大客户服务面。

一是主动降息,减轻小微客户融资成本。在全市银行业率先开展了基准利率、最长三年期限的抵押贷款推广活动,新增抵押贷款44亿元,参照抵押贷款市场利率,月让利约200万元;全年贷款百元收息率从年初的8.2%降为年末的7.09%,全年为客户减轻利息负担1.63亿元

二是开展民生业务普惠服务。经统计,全年银行卡费用“五免”让利客户4492万元,电、水、燃气费代扣打折为客户让利2428.21万元;优化积分兑换机制,为客户减负794.6万元;免费办理ETC业务9751个,让利170.64万元。

三是扩大客户服务面。通过惠民服务,带动我行客户增户扩面。2016年末,我行贷款户数3.92万户,比年初增加0.78万户,同比多增0.99万户,其中30万以内小额贷款户数2.81万户,比年初增加0.53万户,占全部贷款客户增量的67.95%;有效存款客户116.92万户,比年初增加5.68万户;关联度业务签约87.49万项,同比增加10.84万项。

(三)拓宽发展空间延伸普惠金融服务

我行积极拓宽业务发展空间,通过发起创办村镇银行、发展富民融通互联网金融平台,努力将自身成熟的小微普惠金融经营理念、业务模式和风控技术输出到中西部农村地区,延伸金融服务,有效改善和提升当地金融服务水平。

一是创办富民村镇银行。到2016年末,我行获银监会批准在贵州、江西、河南、上海和浙江发起创办村镇银行39家,已开业23家,我行引导村镇银行坚持小微定位,推行“整村(社区)建档、连片授信”普惠金融工程,开展上门调查、上门服务,受到当地群众欢迎和政府肯定。到2016年末,已开业村镇银行各项存款余额48.67亿元,比年初增加20.79亿元,存款户数27.80万户,比年初增加9.21万户;各项贷款余额113.16亿元,比年初增加38.95亿元,贷款户数6.99万户,比年初增加3.11万户。

二是加快富民融通平台业务发展。着力提升富民融通平台研发能力,优化业务流程,提升客户体验,线上线下结合加快自营业务发展。发展互联网金融平台一方面创新了我行对小微经济的金融支持路径,可以汇聚全国闲散资金,投向小微实体经济;另一方面以我行正规金融机构的规范操作、专业风控能力促进互联网金融规范发展,增强民众对网络理财投资的信心,深化普惠金融。到2016年末,富民融通平台注册用户数1.69万户,比年初增加1.24万户;平台累计募集资金7.85亿元,比年初增加5.4亿元,全部用于扶持融资需求60万元以下的小微客户,户均融资9.68万元。

(四)有保有压,支持绿色经济

严格控制对高耗能高污染行业、环境违法企业的资金支持,切实加大对绿色产业、节能环保领域的信贷支持力度,发挥金融在促进环境保护和生态建设方面的重要作用,累计向6家企业发放贷款10493万元,解决环保型企业融资难问题。

三、加强消费者权益保护

(一)健全消费者权益保护机制。健全落实《鹿城农商银行金融消费者权益保护工作实施细则(试行)》,《鹿城农商银行服务投诉管理办法》等内部管理制度,明确受理部门及投诉处理流程,在各营业场所设置意见箱、客户意见簿、行风效能监督牌等,为客户提供合理、便捷的投诉途径。

(二)健全落实投诉问责制。建立金融消费者投诉处理工作台帐,及时排查、调处、化解各类投诉、举报,每季度对消费者提出的意见建议进行汇总整理,对每季度发生柜面服务申诉类违规行为的员工记违规积分并在全行通报批评,提升员工文明规范服务水平。

(三)加强金融消费者权益保护宣传。制定并落实《关于开展保护金融消费者权益宣传教育计划及实施方案》,组织开展金融消费者满意度问卷调查、“金融知识进社区”等相关金融消费活动,借助LED、横幅、宣传折页手册、报刊杂志、电视、网络、广播等方面各种业务宣传渠道,广泛开展金融消费知识宣传。

四、关注员工成长

(一)加强员工管理,打通职业发展通道。员工按岗位专业序列实行等级制管理,在行政职务外,形成多通道的职业发展路径,因才施用,促进员工成长。建立公开规范的选人用人机制,全年提任中层干部8人、分理处主任(中心主任)6人,外部引进中层副职2人,分理处主任级以上干部交流44人。出台团队负责人等级考核办法,使员工薪酬收入和与其综合贡献度相匹配;出台《员工忠诚基金管理办法》,提升员工忠诚度;做好派遣员工优化转正工作,激发员工工作积极性,全年共有82名派遣制客户经理转为合同制。

(二)开展多层次员工培训,提升队伍整体素质。加强教育培训,与温州职业技术学院合作成立富民金融学院,建立培训基地,实施订单式培训,全年共组织本行和村镇银行员工培训90期,受训人数9211人次。组织高管和中层参加领导班子和后备干部学习会,选送5名中层参加中层干部轮训班学习,组织召开百优青年和领雁客户经理个人职业生涯座谈会,及时关注青年员工心理动态,组织45名新客户经理赴德清农信学院专题培训,推动队伍梯队化建设。

(三)加强员工关怀坚持周一夜学,开展富民金融读书会活动,组建员工技能俱乐部;组织开展先进疗养,建立全员住院、意外及大病综合险,建立女员工特殊疾病互助保障险,完善员工保障,营造积极向上、勤勉互助、争先创优的发展氛围。

五、倡导社会奉献

(一)提高税收贡献。本行在支持区域经济发展同时,自身实力不断增强,坚持依法纳税,对地方财政的税收贡献不断提升,在鹿城企业中位居前列。2016年入库税收1.86亿元,再次获得鹿城区功勋企业称号。

(二)参与公益慈善。本行以打造一家受人尊敬的社区银行作为发展目标,倡导社会公益、促进社会和谐。“富民公益基金会”在立德、助学、扶贫、济困等多个方面参与社会公益建设,全年投入各类捐赠款项210万元,支持区敬老扶贫、社区好人等多个项目;深化“百个支部结对千名党员牵手”活动,资助结对村款项用于设立社区留守老人居家养老项目,慰问关爱困难家庭,为结对村村民上门办理金融业务,普及金融知识。

展望2017年,本行将继续以服务小微和“三农”为己任,继续坚持“做小、做广、做精”的发展定位,以普惠金融为载体,为促进温州经济发展与社会和谐做出积极贡献。

附件:关于2016年鹿城农商银行金融消费者权益保护工作年度报告

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