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浙江温州鹿城农村商业银行股份有限公司2014年度社会责任报告

浙江温州鹿城农村商业银行股份有限公司2014年度社会责任报告

2015年2月7日

作为一家地方法人银行机构,浙江温州鹿城农村商业银行股份有限公司(以下简称“鹿城农商银行”)立足为“三农”、中小企业和县域经济发展服务的市场定位,持续巩固和发展农村金融主力军和“三农”主渠道地位,积极把社会责任融入业务经营管理中,在谋求自身完善和发展的同时,不断践行企业社会责任,全力支持“三农”和地方经济发展,促进城乡经济协调发展。

一、自身经营稳健,发展基础扎实

(一)存款结构优化。至2014年末,单户50万元(含)以上存款户数3457户,比年初下降305户,余额94.66亿元,比年初下降11.32亿元,占总存款45.44%,比年初下降3.98%。年末抵押贷款余额62.98亿元,占比43.03%,比年初上升5.27个百分点;中长期贷款余额14.23亿元,占比9.72%,比年初上升4.72个百分点。

(二)资产质量良好。多举措狠抓不良贷款化解,加大小微业务比重,资产质量保持良好。年末不良率1.65%,比年初减少0.36亿元,下降0.33个百分点,不良率在同业中保持较低水平。

(三)经营效益好。年末,实现营业收入19.41亿元,增长19.63%;账面利润3.59亿元,考虑不良贷款拨备计提、核销等因素,实际账面利润5.5亿元,同比增加1亿元,盈利能力有效提升。

二、深化普惠金融服务,加大小微实体经济支持力度

(一)深入开展“金融服务社区行”活动

推出“金融服务社区行”活动,加强社区走访和上门服务,针对社区居民和中小企业需求,进一步丰富贷款产品种类,提升服务能力和水平,年末,已组织开展进社区宣传和服务共240次,员工投入共计2500次,进驻小区380个次,服务城乡居民15090户、小微企业(商户)2910家,让更多的企业、居民、农户能够享受到普惠金融带来的优惠与便捷。

(二)推进产品和服务创新

紧盯战略和市场,推出了“薪用贷”、“满易贷”、“邻里贷”等产品,细化社区小微贷款;推出拆迁补偿权益质押贷款,改进完善“评审贷”,进一步满足小微企业的融资需求,基本形成了面向小微、服务实体、覆盖全面、特色突出的信贷产品体系,适应了小微客户的需求;积极推广网银、手机银行等移动支付渠道,搭建卡业务的微信受理渠道,大力开展上门服务,为客户提供更便捷的服务渠道。

(三)推进电子服务渠道建设

以离行式自助银行、便民取款服务点、金融便利店为载体,将基础金融服务的触角,延伸到乡村、社区,打造“基础金融不出村、综合金融不出镇”的服务体系。截止12月末,布设离行式自助网点68个,自动柜员机356台,发展助农取款点107家,便民服务中心142家,实现电子替代率为76.18%

(四)加大绿色经济信贷支持

切实加大对重点项目、战略新兴产业、节能环保、科技创新等领域的信贷支持力度,累计向3个绿色项目发放贷款9150余万元,助力当地海洋经济做大做强。

(五)大力推行普惠金融服务

开通水费、电费、煤气费代扣业务,不仅免除社区居民每月多次上门缴费的车旅不便,还实行代扣业务打折,其中水费代扣打95折、电费代扣打98折、煤气费代扣打95折、燃气费代扣85折,主动让利,为社区居民建设小康生活添砖加瓦。率先推出首套房按揭贷款利率9折优惠,推出“汇有优惠”活动和出国金融礼包等等,不断扩大生活消费增值服务,借助3G移动业务终端为社区居民和企业上门办理业务,使广大小微企业、社区群众都能享受到优质、优惠的金融服务。经统计,2014年实施减费让利政策共减少收入700余万元。

(六)大力支持小微群体客户

以“三农”、社区居民、个体工商户、小企业等小微客户群体为主要服务对象,在市区银行业率先推广以门槛低、速度快、手续简便、利率优惠为特点的小微贷款产品。截至2014年末,30万元以内的小微贷款客户2.43万户,占全部贷款客户的75.17%,小微贷款余额58.20亿元,占全部贷款余额的39.90%。

三、加强消费者权益保护

(一)健全消费者权益保护机制。健全落实《鹿城农商银行金融消费者权益保护工作实施细则(试行)》,《鹿城农商银行服务投诉管理办法》等内部管理制度,明确受理部门及投诉处理流程,在各经营场所设置意见箱、客户意见簿、行风效能监督牌等,为客户提供合理、便捷的投诉途径。

(二)健全落实投诉问责制。建立金融消费者投诉处理工作台帐,及时排查、调处、化解各类投诉、举报,每季度对金融消费者提出的意见建议进行汇总整理,对每季度的柜面服务申诉类违规行为的员工记违规积分进行通报,提升员工文明规范服务水平。

(三)加强金融消费者权益保护宣传。制定并落实《关于开展保护金融消费者权益宣传教育计划及实施方案》,组织开展“3.15金融消费权益保护日”、“金融知识进社区”等相关金融消费活动,组织开展金融问卷调查活动,借助括LED、横幅、宣传折页手册、报刊杂志、电视、网络、广播等方面各种业务宣传渠道,广泛开展金融消费知识宣传。

四、关注员工成长

1、实行员工职级管理,打通职业发展通道

一是进一步完善员工职级管理,开展职级评定,实施差异化薪酬分配,拓宽各序列员工的职业发展通道,打通行政职务晋升外的专业序列发展通道,使员工收入与其综合贡献度相匹配。

2、提升员工素质。

以新客户经理适岗锻炼为重点,开展多层次员工培训,全年共组织60期,受训人数6333人次;开展干部人才选拔交流,提拔副行长2名、选聘分理处主任3名、柜组长3名,15名中层干部轮换岗位,选拔21名骨干组建内训师队伍,选送6名中层参加中层干部管理提升培训班,推动队伍梯队化建设。

3、倡导优秀文化

组织“我与农信共成长”系列文化六期主题活动,加强我行30周岁以下的青年人才队伍建设。持续做好“孝心基金”发放,持续引导员工孝敬、感恩父母,弘扬优良传统美德,为构建和谐的企业文化环境。

4、活跃员工生活。

持续为足球、篮球、羽毛球等俱乐部下拨资金资助各俱乐部作为活动经费。2014年,组织开展了全行退休员工新春团拜会、组织第二届“信合杯”羽毛球赛、书画摄影赛等活动、“逐鹿杯”篮球赛等活动。安排先进员工赴海南三亚、江苏天目湖等 “激励之旅”、亲情之旅、退休员工重阳节登高游等活动,丰富在职和退休员工的生活,增进员工与员工及其与家属的沟通交流。

五、倡导社会奉献

1、提高地方财政的税收贡献

我行在支持区域经济发展同时,自身实力不断增强,纳税金额逐年增长,对地方财政的税收贡献度也不断提升。2014年入库税收1.8亿元。

2、参与公益慈善

本行以打造成为一家受人尊敬的社区银行作为经营目标,秉承“为政府分忧、为群众解愁”理念,积极募集善款,扎实开展扶贫济困,一年来,成立了富民公益基金会,倡导公益理念、促进社会和谐;参加五水共治、区慈善总会、区民政局居家养老项目等捐款50余万元,成立道德公益基金为“鹿城好人”、“鹿城社区好人”捐助奖励,开展“送温暖工程”、进社区与贫困儿童结对扶贫,看望特殊群体学生,开展“送温暖”帮扶助困等活动,促进社会文明建设。

展望2015年,我行将继续以服务“三农”为己任,充分发挥农村金融主力军的作用,继续坚持“做小、做广、做精”定位,以普惠金融为载体,为温州社会经济发展做出积极贡献。

附件:关于2014年鹿城农商银行金融消费者权益保护工作的年度报告

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