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浙江温州鹿城农村商业银行股份有限公司2020年度社会责任报告
       浙江温州鹿城农村商业银行股份有限公司(以下简称“本行”)作为一家地方法人银行机构,坚持“做小、做广、做精”的经营定位,致力于为小微企业、城乡居民和“三农”提供优质高效的金融服务,以此实现自身、地方小微经济和社会发展进步的和谐统一。2020年,本行坚定做小做散、狠抓普惠金融,以服务实体经济为主业主责,扎实推进大零售和数字化“两大转型”,持续推进以人为核心的全方位普惠金融工作,同时积极履行社会责任,在自身业务发展、支持小微经济、助力社会公益慈善等方面都取得了良好成效。
       一、业务稳健发展,经营效益良好
       截至2020年末,各项贷款余额338.36亿元,比年初增加61.83亿元;各项存款余额493.24亿元,比年初增加19.27亿元;不良率0.88%,比年初下降0.02个百分点;实现财务总收入32.53亿元,同比增加5.02亿元,实现税前利润11.89亿元,同比增加0.78亿元,净利润9.84亿元,同比增加0.78亿元。
       二、深化普惠金融,支持小微实体经济发展
       (一)高水平助力六稳六保工作。积极贯彻各级党委、政府和监管部门的各项政策,第一时间成立“两战”工作领导小组,坚持防疫抗疫与复产复工两手抓,在推出抗疫复工十大举措的基础上,着力推出五大行动,率先启动存量客户信贷需求大排摸,授信提额21.88亿元、用信提额17.2亿元;积极利用政策红利,做好央行防疫再贷款、普惠专项再贷款营销工作,为客户提供专项信贷资金支持,累计发放防疫再贷款4530万元、发放延期还本付息贷款6.61亿元;发放支小再贷款20.24亿元,发放普惠小微企业信用贷款10.82亿元。
       (二)深入实施融资畅通工程。以“三服务”和“百行进万企”活动为抓手,出台首贷户贷款支持政策,全年新增企业首贷户124户、4.2亿元;设立小企业部,推出小微速贷、小微易贷等新产品,新增纯企业贷款200户、2.28亿元。开发助营贷、满额贷等经营性信贷产品,发放助营贷1168户、6.71亿,满额贷1243户、13.5亿元。主动对接省、市金综服务平台业务拓展,实现银企信息互通、双向选择,累计完成企业订单308笔,授信4.69亿元。优化流程、简化服务、探索推出线上审贷会审批,全行信用保证类贷款新增68.97亿元,占比达到71.51%。推出跨境入账宝、单据网银上传等线上化产品,助力外贸企业复工复产,全年国际结算量达到3.57亿美元,同比增长3048万美元、增幅9%,增量增幅均居温州农信第一。2020年末,普惠型小微贷款余额117.26亿元、户数2.65万户,分别新增22.09亿元和0.27万户;全年普惠型小微企业平均综合融资成本6.24%,同比下降0.83个百分点。
       (三)高质量发挥乡村振兴主办行作用。联合区农业农村局印发农户小额普惠贷款实施方案,深化普惠签约工程,为全区1.34万户农户授信22.9亿元,实现覆盖率100%。提升“三位一体”综合信用服务,推广涉农担保业务,加大对农民专业合作社等主体发展支持力度,截至年末,发放农民资产受托贷款1319户、3.29亿元;发放省农担20户,605万。支持美丽乡村建设,主动融入村改居工作,积极介入村级组织相关的农房改造、农村基建、三产建设等项目,落实配套信贷资金,加大对农村危旧房改造、小城镇环境综合整治等的支持力度,截至年末,涉农贷款余额139亿元,比年初新增26.3亿元;贷款支持村经济合作社8550万元。致力打造“线上+线下”全新的农村“三资”监管体系鹿城模式,率先在全区试点应用,取得良好社会效果。
       (四)推进大零售转型,加快线上化体系建设。实施幸福“6+1”养老代发专项活动,新增养老金代发1.27万户,达到2.97万户,加快支付场景建设,减免手续费用,布局高频支付场景,新增蒲鞋市、德政农贸市场收单业务覆盖,组建线上产品研发推广中心,推出公积贷、社保贷、富民快贷等系列产品,线上贷款授信187.86亿元、用信达到86.31亿元,列全省农信第二。丰富线上存款产品,全省首家试点上线丰收互联 “大额存单”购买渠道;新增上线“心意存”“幸福存单”等多款存款产品,全年线上交易超2万笔,年末存款余额4.85亿元。加快网点智能化提升,全行网点推广“线上填单”应用,整合填单业务12项,布放智能柜员机23台,配置新型电子回单打印机具33台,电子银行替代达97%,居全省第一。
       (五)深化综合服务平台建设。积极对接综合金融服务需求。为鹿城区50家学校提供线上缴费服务,上线温州首个智慧校园智能测温项目,助力学校安全复课;响应老旧小区改造部署,在蒲鞋市横河社区联合上线智慧停车项目,绑定车辆月卡1578辆、累计缴费8.6万笔;联合区委老干部局推出“银耀·富民”时间银行,激发更多老年朋友投身社会公益。助力最多跑一次改革深化。以打造市民代办各项民生业务第二服务空间为目标,推进网点服务功能延伸,提供便捷的民生业务代办服务。深化与人社局合作,上线温州农信首家市民卡智能柜员机,新增“立等可取”市民卡制卡点18个,实现网点全覆盖;深化与医保局合作,上线医保代办“最小颗粒”业务系统,承接全区生育津贴、医疗报销等业务;深化与税务局合作,开设税务发票代开、税款代征服务。
       (六)有保有压、绿色发展。本行积极配合国家有关节能减排的授信及绿色信贷相关工作,将推进绿色信贷作为长期坚持的重要战略之一,准确把握当前行业政策,做好资金投向。截止2020年末,本行节能环保项目及服务贷款余额为4050万元,其中绿色农业开发项目200万元,工业节能节水环保项目1260万元,垃圾处理及污染防治项目的贷款1500万元,节能环保服务贷款1090万元,其他绿色贷款400万元(为新能源汽车公司发放的贷款)。
       三、加强消费者权益保护
       本行成立了消费者权益保护工作委员会,制定了《鹿城农商银行信访工作细则》、《鹿城农商银行金融消费者权益保护工作实施细则(试行)》等一系列内部管理制度,增设了消费者权益保障部,形成了分层分级负责的组织结构。组织开展“3·15金融消费者权益日”、“金融知识进万家”等活动,搭建“金融消费咨询台”,2020年度未出现与消费者保护相关的重大突发事件和负面舆情。2020年度共受理客户投诉43件,其中监管部门转办投诉3件,已办理完结,并对所涉内容进行了相应整改。
       四、参与公益慈善,扛起金融担当
       实施银行卡费用“五免”、水电燃气费优惠等措施,全年减免让利近1亿元。鹿城农商银行富民公益基金全年投入600多万元,支持社会公益慈善建设,其中,疫情期间抗击新冠肺炎定向捐款100万元。
       展望2021年,本行将继续以服务小微和“三农”为己任,深化以人为核心的全方位普惠金融,为促进温州经济发展与社会和谐做出积极贡献。
附件:2020年鹿城农商银行金融消费者权益保护工作年度报告