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浙江温州鹿城农村商业银行股份有限公司2017年度社会责任报告
2018年1月31日
       浙江温州鹿城农村商业银行股份有限公司(以下简称“本行”)作为一家地方法人银行机构,坚持“做小、做广、做精”的经营定位,致力于为小微企业、城乡居民和“三农”提供优质高效的金融服务,以此实现自身、地方小微经济和社会发展进步的和谐统一。2017年本行努力加快业务发展,深化普惠金融服务,加快村镇银行和富民融通平台建设,拓宽发展空间,延伸金融服务,同时积极履行社会责任,在自身业务发展、支持小微经济、助力社会公益慈善等方面都取得了良好成效。
       一、业务稳健发展,经营效益良好
       截至2017年末,各项贷款余额197.59亿元,比年初增长9.32%;各项存款余额295.6亿元,比年初增长23.74%。五级不良贷款率1.37%,比年初下降0.22个百分点。实现财务总收入18.84亿元,实现税前利润5亿元,同比增加0.94亿元,净利润4.05亿元,同比增加0.72亿元。
       二、深化普惠金融服务,支持小微实体经济发展
       (一)加大产品创新力度。以服务当地居民和小微企业为立足点,组织全行大力宣传“普惠贷”、“邻里贷”等拳头产品,对有需求并且符合准入要求的小微企业及其经营者实行批量收集申请、批量授信、上门办理等服务;以小微创业园为平台,灵活运用“税源贷”、“信保贷”、“创业担保贷”及小额信用贷款等特色产品,为小微创业园内的制造业企业及其经营者提供资金支持;围绕大拆大整、大建大美、五水共治等政府重点项目,加速产品创新,整合包装推出“拆迁系列贷”,为小微企业从厂房拆迁、购置到装修提供全方位、综合化的金融服务;开展创业担保贷专项营销活动,宣传温州市创业担保贷政策,帮助符合条件的客户向鹿城区人社局申请创业担保贷款贴息,惠及创业初期的小微企业。
      (二)深化普惠金融服务。一是开展民生业务普惠服务。推进便民惠民平台建设。为瓯江小学开发学费微信代缴功能,让学生家长足不出户即可实现微信在线学费缴纳,在水心农贸上线全省首家智慧溯源追溯市场,2017年累计完成三家智慧农贸市场建设,实现在自助终端代缴和签约水费业务、积分抵扣电费签约功能,增加柜面和自助终端学费和行政执法局违停罚没款的缴费功能,便利客户生活。经统计,全年银行卡费用“五免”让利客户2196万元,电、水、燃气费代扣打折为客户让利2420万元;优化积分兑换机制,为客户增值1188万元;免费办理ETC业务1.78万个,让利311.5万元,推出ETC9折活动,让利30万元。信用卡2元看电影,0元洗车让利客户120万元。二是扩大客户服务面。通过惠民服务,带动我行客户增户扩面。2017年末,我行贷款户数3.85万户,比年初增加1622户,其中30万元以内小微贷款客户3.05万户,比年初增加1407户,小贷客户存量占比79.22%、增量占比86.74%;存款户数130.68万户,比年初增加2.22万户;关联度业务签约99.05万项,同比增加11.56万项。
       (三)拓宽发展空间,延伸普惠金融服务
       我行积极拓宽业务发展空间,通过发起创办村镇银行、发展富民融通互联网金融平台,努力将自身成熟的小微普惠金融经营理念、业务模式和风控技术输出到中西部农村地区,延伸金融服务,有效改善和提升当地金融服务水平。一是努力办好村镇银行,总部效应逐步显现。2017年我们再获4家村镇银行创立指标,获得村镇银行牌照数达到43家,到年末已开业32家,我们坚守“做小、做广、做精”的定位,加快我行成熟小微经营模式、技术和风控体系向村镇银行复制输出,进一步提升引导、管理、协调、服务能力,村镇银行规模化、集聚化发展效应进一步显现。到2016年末,已开业村镇银行各项存款余额70.49亿元,比年初增加21.82亿元,存款户数39.48万户,比年初增加11.69万户;各项贷款余额152.52亿元,比年初增加40.28亿元,贷款户数10.85万户,比年初增加3.85万户,户均贷款14.13万元,比年初下降2.06万元。二是富民融通完善运营模式,发展提速。一年来,“富民融通”平台坚守信息撮合中介定位,进一步完善运营模式,加强科技研发,成功将大数据风控、人脸识别、视频认证、远程办贷等技术有效应用于金融服务场景,实现7分钟线上办贷或移动办贷,克服传统金融手续繁杂、审批慢的缺点,运行状况良好。截至2017年末,“富民融通”平台注册用户数8.4万户,比年初增加6.69万户;平台撮合资金余额20.67亿元,融资客户数3.44万户,分别比年初增加15.92亿元和2.77万户,户均融资6万元。
       (四)有保有压,支持绿色经济
       严格控制对高耗能高污染行业、环境违法企业的资金支持,切实加大对绿色产业、节能环保领域的信贷支持力度,发挥金融在促进环境保护和生态建设方面的重要作用,累计向6家企业发放贷款5422万元,解决环保型企业融资难问题。
       三、加强消费者权益保护
       (一)健全消费者权益保护机制。成立了消费者权益保护工作委员会,负责牵头组织、协调、督促、指导我行消费者权益保护工作,健全落实《鹿城农商银行金融消费者权益保护工作实施细则(试行)》,《鹿城农商银行服务投诉管理办法》等内部管理制度,明确受理部门及投诉处理流程,在各营业场所设置意见箱、客户意见簿、行风效能监督牌等,为客户提供合理、便捷的投诉途径。
       (二)健全落实投诉问责制。建立金融消费者投诉处理工作台帐,及时排查、调处、化解各类投诉、举报,每季度对消费者提出的意见建议进行汇总整理,对每季度发生柜面服务申诉类违规行为的员工记违规积分并在全行通报批评,提升员工文明规范服务水平。
       (三)加强金融消费者权益保护宣传。结合当前社会“热点”,公布本行收费标准,对金融服务达到一定认知程度的消费群体,向其介绍收费标准,引导客户理性选择银行服务,强化风险意识,规范零售业务的宣传与销售。组织开展“普及金融知识万里行”、调查问卷等活动,借助LED、横幅、宣传折页手册、报刊杂志、电视、网络、广播等方面各种业务宣传渠道,广泛开展金融消费知识宣传。
       四、关注员工成长
       (一)优化选人用人机制。全年引进科技、同业和网点负责人等人才19人,提任业务副主管及以上职级干部34人(其中中层干部6人),干部交流21人。完善考核激励机制,引入“赛马制”考核,分条线进行考核排名,实行末位淘汰,强化竞争激励。
       (二)完善培训体系。实施“富民精英”培训计划,选拔优秀青年员工进行培训,进行异地交流和管理岗位锻炼,加强人才梯队建设;引入知鸟移动学习平台,丰富微课内容,实行线上学习、线上考试,构建线上线下相结合的培训机制,目前知鸟平台自有课程量已达380门,累计学习次数超29万人次。
       (三)推进企业文化建设。加强品牌宣传,富民融通平台入选“温州金改五周年十佳最具价值案例”,目前全行有区党代表6名、区人大代表6名、区政协委员1名、市党代表1名、市人大代表1名,省人大代表1名。“小而广、小而精、小而雅”的企业形象得到广泛认可,社会影响力显著提升。
       五、倡导社会奉献
       (一)提高税收贡献。本行在支持区域经济发展同时,自身实力不断增强,坚持依法纳税,对地方财政的税收贡献不断提升,在鹿城企业中位居前列。2017年入库税收2.2亿元,比上年增加0.34亿元。
       (二)参与公益慈善。本行以“打造在当地受尊敬的社区银行”作为发展目标,倡导社会公益、促进社会和谐。富民公益基金会有序运作,牵头组织街道“敬老扶贫”,协助举办“政协讲堂”,参与“鹿城好人”评选等活动,积极回报社会,取得了第三届“温州慈善奖”、温州市百强企业、鹿城区功勋企业、鹿城区信用管理示范企业等荣誉;深化“百个支部结对千名党员牵手”活动,资助结对村款项用于资助革命纪念馆项目,慰问关爱困难家庭,为结对村村民上门办理金融业务,普及金融知识。
       展望2018年,本行将继续以服务小微和“三农”为己任,继续坚持“做小、做广、做精”的发展定位,以普惠金融为载体,为促进温州经济发展与社会和谐做出积极贡献。
 
附件:2017年鹿城农商银行金融消费者权益保护工作年度报告